2016銀行存款理財技巧有哪些？五大技巧榨干銀行利息?。?！不管錢多錢少，好的存錢習(xí)慣是可以讓你的錢生錢，如果你手里有閑錢，那么一定不要讓你的錢閑下來，只要是閑錢，就應(yīng)該利用好每一天，讓錢通過時間的復(fù)利賺錢。

　　1、合理分配理財資金。

　　俗話說，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品，投資理財也是如此。目前比較流行的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡單地歸納為4321定律，即家庭資產(chǎn)合理配置比。

　　例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。家庭真正能夠用于家庭理財增 值的部分，其實只有30%—40%的資產(chǎn)。

　　2、充分認(rèn)識不同產(chǎn)品的差異。

　　目前，可以投資的金融工具主要有銀行存款(定期、活期等)、國債、股票、基金、人民幣理財產(chǎn)品、保險、黃金、外匯、房地產(chǎn)、收藏品等。這些工具都有各自不同的風(fēng)險收益特征，一般情況下，低風(fēng)險或無風(fēng)險的，其收益就低，而高風(fēng)險的則相應(yīng)有預(yù)期的高收益。

　　比如，基金中，股票型基金預(yù)期收益高，但是波動大、 風(fēng)險高，債券型基金風(fēng)險較低，但收益也較股票型要低，貨幣市場基金流動性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每個人都應(yīng)根據(jù)自身情況選擇合適的理財工具。

　　3、金字塔式儲蓄法。

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金 利息收入。

　　比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需 把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　4、電商寶類理財。

　　雖然目前余額寶的年化收益率不斷下降，但是由于可以隨時用于網(wǎng)購支付，仍然具有很大魅力。而京東小金庫和余額寶類似，對接的是嘉實活錢包與鵬華增值寶，為用戶提供閑錢理財?shù)耐瑫r，也支持在京東商城的消費(fèi)。如果你是一名網(wǎng)購達(dá)人，那么放一點錢在余額寶或京東小金庫，就可以購物理財兩不誤。

　　5、假日理財。

　　對于個人來說，除了日常結(jié)合資金使用安排制定理財計劃外，充分規(guī)劃好法定節(jié)假期間的理財投資，將進(jìn)一步有效地提升資金使用率。

　　既保本又能獲得高收益的產(chǎn)品大概有四類，一類是保本型的短期銀行理財產(chǎn)品，一類是基金公司發(fā)行的貨幣型基金，一類是短期債券型基金，還有一類是債券逆回購。上述產(chǎn)品，基本的年化 收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。

　　技巧一：金字塔式儲蓄法

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

　　技巧二：十二存單法

　　十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應(yīng)的定期收入。

　　或許你沒有那么多時間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會在每月的固定日子領(lǐng)到薪水吧，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

　　你可以每月提取工資收入的10%～15%，做一個1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息。

　　如果沒有急用的話，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動存款。

　　采用了十二存單法，不僅能獲得遠(yuǎn)高于活期存款的利息，同時存單從次年開始每月都有一筆存款到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。

　　假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二存單法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優(yōu)勢。專家提醒，在實行十二存單定存法時，每張存單最好都設(shè)定到期自動續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

　　技巧三：五張存單法

　　五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動性，以防平時要用，將一筆現(xiàn)金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存。

　　兩年后，兩份2年期定存到期，一份續(xù)存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，將本息取出存成5年定期；以此類推，4年后，那份續(xù)存的2年定期也到期，將其本息取出存成5年定期。最后一個5年定期繼續(xù)存5年定期。

　　這樣一來，手上就會有五張5年期定存，且每年都會有一張到期，從而最大程度地賺取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息4.75%。

　　技巧四：利率向?qū)Х?/p>

　　利率向?qū)Хㄊ侵咐脟液暧^經(jīng)濟(jì)政策，合理選擇存款周期。如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限應(yīng)以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調(diào)整節(jié)奏，規(guī)避利率風(fēng)險。

　　技巧五：組合存儲法

　　組合存儲法是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲蓄方法。如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。

　　在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設(shè)一個零存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入零存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后，又取得了利息。