工薪階層理財(cái)4大絕招大揭秘，這些技巧實(shí)在太有用了，工薪階層如何理財(cái)？工薪族理財(cái)技巧都有哪些？對(duì)普通工薪階層來說，收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不用只靠那一點(diǎn)工薪了。

　　下面是小編為大家?guī)淼墓ば诫A層如何理財(cái)，都有什么理財(cái)技巧。

　　理財(cái)計(jì)劃

　　工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是10000元、5000元還是3000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會(huì)如何理財(cái)。

　　從賬本開始

　　像工薪階層相對(duì)來說，收入水平不是很高。這個(gè)時(shí)候就要根據(jù)自己的收入水平來安排自己的開支和花費(fèi)。可以根據(jù)自己的實(shí)際需要在生活中設(shè)計(jì)“理財(cái)賬本”。

　　1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車費(fèi)、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費(fèi)100元、水電費(fèi)200元和吃飯500元共計(jì)1800元就屬于必須要花的錢。

　　2、可多花可少花的錢。因?yàn)槭杖氩桓?，所以在所有的支出?dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費(fèi)。像胡女士每月的雜費(fèi)300元、衣服400元以及300元的娛樂費(fèi)用不花的就不花，能省的就省。

　　強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄

　　記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行定期、基金定投、國債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。

　　一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動(dòng)。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

　　不做高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　對(duì)于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試的。

　　建立保障體系

　　建立保障體系對(duì)工薪階層來說尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。

　　不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。

　　誰說攢錢無用？工薪族三步攢出個(gè)百萬富翁,都說錢不是省出來的而是掙出來的，可是光知道掙錢，如果沒有合理的進(jìn)行積累和投資，即使賺的再多也難免會(huì)成為月光一族，

　　由此可見誰說攢錢無用，誰又能保證攢錢就攢不出個(gè)百萬富翁呢？在經(jīng)歷了最初的賺錢-攢錢-積累-投資之后，任何人都能夠輕松坐擁一筆可觀的財(cái)富。

　　沒有家底，沒有身懷絕技，大多數(shù)工薪一族只能靠每月數(shù)千元的工作收入構(gòu)筑自己的財(cái)富王國。面對(duì)物欲橫流的社會(huì)壓力和支出倍增的生活壓力，工薪一族們“月光”了，慌亂了，甚至灰心了，萌發(fā)出“錢不多，談什么理財(cái)”的想法。

　　對(duì)此，專家指出，工薪一族只要精打細(xì)算、堅(jiān)持規(guī)劃，除了工作收入，也可以獲取理財(cái)收入。近日，信息時(shí)報(bào)記者收集業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，總結(jié)歸納出工薪一族理財(cái)招。

　　第1招量身定制定活存款

　　專家建議，工薪族理財(cái)要從活期存款開始?！皟?chǔ)蓄是一種生活態(tài)度，哪怕是月光族，都必須要儲(chǔ)蓄，即使錢少也要每月存100元，儲(chǔ)蓄應(yīng)成為生活的原則?！眹抛C券客戶經(jīng)理晶晶這樣告訴記者。

　　據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。

　　通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。

　　第2招零存整取告別“月光”

　　“月光族有兩種人，一種是收入本來就不夠支出的；一種是沒有中國人傳統(tǒng)的“存點(diǎn)錢防意外”思想的?！闭猩蹄y行（行情研報(bào)）佛山分行公司銀行部產(chǎn)品經(jīng)理孫寶強(qiáng)如是說。

　　據(jù)建設(shè)銀行（行情研報(bào)）的工作人員介紹，想不做“月光族”者可以通過零存整取這種強(qiáng)制存款方法，養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，

　　其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

　　第3招基金定投增值財(cái)富

　　據(jù)了解，定期定額申購基金，也很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。目前市場上已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。經(jīng)常光顧銀行的工薪族，

　　不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長期穩(wěn)定增值。

　　孫寶強(qiáng)告訴記者，基金定投在原來大市下，是一個(gè)長久投資方式，“我個(gè)人認(rèn)為，不管收入多少，一定要拿出50％用來存入銀行，當(dāng)達(dá)到一定數(shù)據(jù)額后，再進(jìn)行其他投資?！?/p>

　　據(jù)記者了解，這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

　　此外，招商證券（行情研報(bào)）客戶經(jīng)理吳先生提醒，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。

　　第4招試買短期理財(cái)產(chǎn)品

　　工薪族要是存款超過1萬元，可嘗試購買短期理財(cái)產(chǎn)品。最近，國內(nèi)多家銀行針對(duì)市民的短期閑置資金，推出了各種短期理財(cái)產(chǎn)品，有短至1天的理財(cái)產(chǎn)品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財(cái)產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，部分銀行推出的“月計(jì)劃”存款方式，非常適合工薪族增加財(cái)富收益，其年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

　　值得注意的是，理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購期一般都有20天左右，工薪族不必一時(shí)急于購買，可以花更多時(shí)間斟酌一下產(chǎn)品是否適合自己。