在幾年前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)各承擔(dān)了正確的定位，兩種產(chǎn)品的銷量都比較大。但在如今的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，防癌保險(xiǎn)一直被忽視，市場(chǎng)偏好發(fā)生了微妙的變化。可能沒(méi)人知道這幾年發(fā)生了什么。讓你看看市場(chǎng)的真相。

一、癌癥預(yù)防的定位

重大疾病保險(xiǎn)是市場(chǎng)上最受認(rèn)可的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果分為兩類，那就是心腦血管疾病和癌癥。也可以理解為:防癌險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)的簡(jiǎn)化版，承保范圍較小，所以保費(fèi)相應(yīng)較低。誰(shuí)該買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，誰(shuí)該買(mǎi)防癌保險(xiǎn)？下面給出了各自的位置。

1.生活高度自律的人只能買(mǎi)防癌

大多數(shù)主要的心腦血管疾病是可以預(yù)防的，如冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)、急性心肌梗死、中風(fēng)后遺癥。這些發(fā)病率最高的主要疾病都與高血壓有關(guān)。但是人有沒(méi)有可能一輩子都得不到高血壓呢？只要注意飲食，作息規(guī)律，運(yùn)動(dòng)規(guī)律，就可以人為避免。如果你是一個(gè)身體高度自律的人，可以不買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，而買(mǎi)防癌保險(xiǎn)。用更少的保費(fèi)換取更大的保障必須是正確的。因?yàn)榘┌Y真的很神秘，沒(méi)人能說(shuō)永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上。

2.祖先有癌癥史的人可以增強(qiáng)抗癌能力

比如你的父母和爺爺奶奶有多種癌癥史，沒(méi)有心腦血管疾病史，你以后肯定更擔(dān)心癌癥。這種情況下，可以只買(mǎi)防癌險(xiǎn)，也可以和重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)一起買(mǎi)，這樣在癌癥方面的保障就加強(qiáng)了。

3.什么樣的人一定要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)？

對(duì)于未成年人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的費(fèi)率非常低。因?yàn)樽畲蟊Ｕ戏秶邢?，保費(fèi)基數(shù)很低，買(mǎi)重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)保費(fèi)差別很小。而且因?yàn)槟銦o(wú)法預(yù)測(cè)孩子未來(lái)這么多年的飲食習(xí)慣、生活規(guī)律等因素，未成年人買(mǎi)重疾保險(xiǎn)肯定是正確的，所以沒(méi)必要存一點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)防癌保險(xiǎn)。

二、防癌的代價(jià)

目前，昆侖康愛(ài)寶是市場(chǎng)上性價(jià)比最高的防癌保險(xiǎn)。比如一個(gè)30歲的女人，終身保險(xiǎn)50萬(wàn)。她選擇支付20年，每年保費(fèi)4310元。與目前市場(chǎng)上最新的重疾保險(xiǎn)相比，同樣保額，同樣賠付，達(dá)爾文2號(hào)的保費(fèi)是6810元。這樣防癌險(xiǎn)的定價(jià)非常合理，相當(dāng)于重疾險(xiǎn)保費(fèi)的63%。以及防癌險(xiǎn)承擔(dān)什么角色？看下圖理解。

癌癥占重大疾病理賠比例最高，占一半以上。有兩個(gè)因素導(dǎo)致了這個(gè)結(jié)果。第一，癌癥確實(shí)高，第二，重疾險(xiǎn)中癌癥的理賠條件是最沒(méi)有爭(zhēng)議的。

這里大概提到了重大疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)，比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，理賠條件是必須開(kāi)胸；中風(fēng)后遺癥必須在確診后180天內(nèi)證明喪失了規(guī)定的功能。癌癥理賠的標(biāo)準(zhǔn)是最沒(méi)有爭(zhēng)議的，如果診斷出惡性腫瘤，那就是賠錢(qián)。

綜上所述，防癌險(xiǎn)的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)絕對(duì)合理，比重疾險(xiǎn)更值得購(gòu)買(mǎi)。

第三，為什么沒(méi)人買(mǎi)防癌險(xiǎn)？

那么，問(wèn)題來(lái)了。既然防癌險(xiǎn)那么好，為什么沒(méi)人買(mǎi)？是因?yàn)榇蠹叶疾恢肋@些原因，還是因?yàn)榇蠹叶己苡绣X(qián)，覺(jué)得沒(méi)必要存錢(qián)只保癌癥？其實(shí)關(guān)鍵原因在于一個(gè)產(chǎn)品:安邦超級(jí)包惠重疾保險(xiǎn)。

比如最便宜的防癌險(xiǎn):30歲的女性，終身投保50萬(wàn)，選擇賠付20年，年保費(fèi)4310元。同等賠付和保險(xiǎn)金額，安邦超級(jí)包惠保費(fèi)4785元，比防癌險(xiǎn)只貴475元。防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比例是90%，差距太小。一個(gè)只防癌，一個(gè)不防癌，相當(dāng)于給你防癌99大病。大家都知道你選擇了這種方式。

第四，寫(xiě)在最后

抗癌保險(xiǎn)的衰落已成定局。其實(shí)有很多原因。第一，產(chǎn)品太簡(jiǎn)單，很難?；ㄕ?，性價(jià)比一眼就能分辨出來(lái)。所以保險(xiǎn)公司不想在這個(gè)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)；第二，現(xiàn)在大家的生活條件越來(lái)越好，一年一兩千保費(fèi)沒(méi)多少人在意；第三，癌癥理賠確實(shí)為保險(xiǎn)公司承擔(dān)了很大的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格已經(jīng)到了底線，但仍然離不開(kāi)超級(jí)包惠的重疾保險(xiǎn)。最終導(dǎo)致大家不買(mǎi)防癌保險(xiǎn)的真正兇手是大家。