銀行融資不同于保險(xiǎn)融資。銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)。要了解兩者的區(qū)別，我們先了解一下銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)。

01銀行融資和保險(xiǎn)融資

①銀行融資

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析的基礎(chǔ)上，為特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)和銷售的資本投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品的投資模式中，銀行只接受客戶管理資金的授權(quán)，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行雙方按照約定的方式承擔(dān)。

②保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理

保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理”，有兩層意思。首先是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，主要是管理我們生活中不可預(yù)測的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，保證我們生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這分為兩種情況，一種是防范意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)；第二，為長壽和健康準(zhǔn)備的長期儲(chǔ)蓄，我們可以認(rèn)為是消費(fèi)，看似沒有保持或增加價(jià)值，實(shí)際上有效地轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)。

二是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能。新的保險(xiǎn)產(chǎn)品重新定義了風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，形成了保險(xiǎn)公司和投保人之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制?；趽?dān)保功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值，來自黃金樹。這是保險(xiǎn)保障功能的延伸，也滿足了被保險(xiǎn)人獲得保障后對(duì)長期儲(chǔ)蓄乃至參與股票、債券市場的需求。

差別是不同的

(1)不同的產(chǎn)品收入特征

銀行融資一般比較簡單，不會(huì)給消費(fèi)者復(fù)利。日常居民存款簡單，銀行貸款利息為復(fù)利；萬能賬戶一般附屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年進(jìn)入萬能賬戶的款項(xiàng)為復(fù)利，前一年的收入計(jì)入下一年的本金。

②產(chǎn)品的主要用途不同

銀行融資，支付時(shí)間短，金融周期短，靈活性高，適合短期持有，收益高于普通儲(chǔ)蓄。

對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，支付期可以短也可以長，但保證期一般較長，5年、15年甚至終身，因?yàn)榭紤]到復(fù)利加萬能賬戶，存款時(shí)間越長越有利于復(fù)利增值，適合長期持有，一般用于養(yǎng)老金補(bǔ)充或教育補(bǔ)充。

③產(chǎn)品的退貨時(shí)間不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)周期短，對(duì)于其他理財(cái)，可以很快收回本息。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，部分產(chǎn)品交接后，什么時(shí)候可以回到這個(gè)，但是前五年有退保手續(xù)費(fèi)；有些產(chǎn)品三年交費(fèi)，需要在第11-12年還。如果短時(shí)間內(nèi)投降，不僅損失本金，還會(huì)遭受損失。