央行新的房貸政策將改變我們的生活。我們必須學習更多。今天給大家講講央行新的房貸政策。

明年還有一個大新聞。中央銀行剛剛發(fā)布了一項新的貸款政策。我們必須密切關注它，它將改變我們的生活。所以今天邊肖將告訴你一些關于中央銀行新的抵押貸款政策。我希望我們能同時了解更多關于住房貸款的知識，這樣我們的房子就能買得更舒服、更漂亮。我們必須從中吸取教訓?？靵砜纯矗?/p>

首先，央行的新抵押貸款政策

1.什么是LPR

LPR是貸款市場的報價利率，即2013年10月確定的貸款優(yōu)惠利率。簡單來說，LPR是綜合實力較強的18家大中型銀行(注:8月17日，原10家全國性銀行增加了城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、民營銀行)，通過自主報價，確立了行業(yè)定價參考的最優(yōu)貸款利率。2013年7月，央行全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，隨后創(chuàng)建LPR，以進一步推進利率市場化，完善金融市場基準利率體系，引導信貸市場產(chǎn)品定價。改革的主要目的是提高LPR的市場化程度，充分發(fā)揮LPR對貸款利率的引導作用，推進貸款利率“雙軌一軌”，提高利率傳導效率，促進實體經(jīng)濟融資成本的降低。

2.這種調(diào)整意味著什么

經(jīng)過這次調(diào)整，房貸利率的機制發(fā)生了變化。過去，抵押貸款是根據(jù)基準利率浮動或貼現(xiàn)的。比如第一套以基準利率為基礎，第二套以基準利率上浮20%為基礎。今后，央行將推廣使用LPR，銀行應在包括抵押貸款在內(nèi)的各類貸款中使用LPR作為定價基準。因此，我們應該更多地關注LPR未來的變化，尤其是當我們準備借錢買房的時候。

3.房貸政策放寬了嗎

落實“房子是為了住，不是為了炒”的定位和房地產(chǎn)市場的長效管理機制，央行對房貸利率機制設定了下限，即第一套商業(yè)個人住房貸款利率不得低于相應定期貸款市場的報價利率，第二套商業(yè)個人住房貸款利率不得低于相應定期貸款市場的報價利率加60個基點。

注意央行設定的下限，任何地方都不能突破。本月20日，新機制下的貸款市場(以下簡稱新LPR)掛牌利率公布，一年為4.25%，五年為4.85%。我們的大多數(shù)抵押貸款都是相對長期的，所以大多數(shù)都是基于五年期利率，而五年期LPR利率是4.85%。換言之，在新機制下，如果采用現(xiàn)時的LPR，首次置業(yè)貸款的利率不能低于4.85%。第二套住房貸款利率加60個基點，不低于5.45%。

4.和原來的機制有什么區(qū)別

在原有的定價機制下，城市或銀行對抵押貸款有不同的利率，如首套住房貸款，有些是基準利率，有些上升了5%或10%，有些小商業(yè)銀行仍然可以打折。二手房貸款，部分城市基準利率上調(diào)10%，部分上調(diào)20%，部分上調(diào)30%。新機制規(guī)定了下限原則。例如，第一筆住房貸款不能低于LPR。

5.城市的貸款利率一樣嗎

各市可按照“按市決策”的原則，引導省級市場利率定價的自律機制，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場情況的變化，確定本轄區(qū)內(nèi)第一套和第二套商業(yè)個人住房貸款利率的上下限。這次央行確定了下限，所以每個城市只能上調(diào)下限，也就是加碼。比如第二套房貸利率提高到80或100個基點，就會達到5.65%或5.85%。相信很多監(jiān)管嚴格的城市都會漲價。

二、買房貸款的方式

1.公積金貸款

目前公積金貸款是房貸中利率最低的貸款。貸款利率5年內(nèi)僅為2.75%，5年以上為3.25%，第二套貸款僅為3.575%。性價比超高，不受月收入影響，只要能按存款金額獲得貸款即可。但也存在一些不足，比如貸款額度相對較低，部分地區(qū)與存期掛鉤。

2.商業(yè)貸款

商業(yè)貸款國家基準利率為4.9%。目前第一套貸款一般漲10%-20%，第二套漲20%-30%。整體利率有點高，但仍然是最廣泛使用的貸款方式。畢竟只要我們月收入夠高，信用信息好，就能借到足夠的錢買一套首付盡可能最低的房子。對于收入高但首付少的人來說無疑是最好的貸款方式；

3.組合貸款

這種貸款結(jié)合了商業(yè)貸款和公積金貸款的優(yōu)點，即可以享受公積金貸款的超低利率，也可以貸到足夠的錢，公積金貸款先算。比如你想貸款200萬，但是公積金只能貸款80萬，那就用公積金貸款80萬，再貸款120萬商業(yè)貸款，計算各自的利率。但是，由于組合貸款由兩部分組成，發(fā)放貸款和辦理手續(xù)的過程較長。如果房子的主人急著用錢，他可能不同意，所以他需要和主人多談談。

4.轉(zhuǎn)貸款

是指以家庭為單位，子女和父母同時為借款人的貸款方式，但這種方式有很多限制，申請時年齡較大的父母不能超過60歲。對于父母來說，由于年齡原因貸款期限較短，可以由子女補足。貸款期限按大孩子計算，從而增加還款期限。不過前幾天透露杭州某銀行可以貸款到80歲。天啊，80歲還貸真是醉了。但是這種方式支持的銀行很少。如果要申請，需要提前向銀行查詢。

三、裝修方式

1.用最少最棒的家具打造最棒的小空房間

小空房間要精心挑選精致的家具。家具越大，存放的越多(但不一定越熟練)，但對對面的人來說，剩余的活動范圍越少，家具越重越大，越不容易靈活擺放，家具越雜，越不容易表現(xiàn)出其獨特的美感。

2.小空房間的布置應以人為本，以儲物為輔

小空房間的布置也要以人為本，輔以家具收納。因為空房間小，真的沒有多余的地方放永遠不能穿的衣服和杯子。就是因為需要完成操作功能，才會有家具和收納，而不是在需要收納的時候做柜子；雖然這個概念很好理解，但是卻被大多數(shù)人忽略了。常見的是看到有人先本末倒置，再要家具，忘了哪個位置能曬得暖，忘了人在室內(nèi)走一走轉(zhuǎn)是否合適。只看到滿是電視的沙發(fā)。事實上，如果設計能夠回歸以人為本，這樣的擁擠是可以避免的。

3.超低天花板，打造最高空

空應該大一點，一定要從天花板上想。如果你隨便做，天花板應該降低30厘米。如果天花板上沒有亂七八糟的線條，就不需要用木頭做了，可以大大降低昂貴的人造木，打造空的高度。如果非要需要吊頂?shù)脑?，也可以做個局部吊頂，既能整理線條，又能讓高低視覺設計變得有趣。

4.粉刷彩色墻壁，營造視覺立體感

油漆是改變家居氛圍最有效的材料。大部分人認為空之間的區(qū)域比較局促，所以墻面一定要刷成白色才能起到空之間膨脹的效果。事實上，如果顏色墻的顏色選擇得當，可以給人以深度感，將視覺效果放大到空之間。以一個長方形空房間為例。如果把遠處的墻刷成深色，可以縮短空房間的長度，把空房間布置得更方一些。另外，/小空房間不要用太多的布，太多顏色的壁紙，桌布，累。

看到邊肖和大家分享了央行新的房貸政策，購房貸款方式，裝修方式，相信大家都已經(jīng)有所了解了。我們在家里買房，一定要掌握樓市最新消息，這樣才能買到好房子住，希望對大家有幫助。

特別聲明:

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