相信在手機(jī)上打開(kāi)支付寶，偶爾會(huì)看到“互寶”，不關(guān)注的朋友可能會(huì)順手路過(guò)。

其實(shí)互寶和輕松集資差不多，都屬于互助項(xiàng)目。區(qū)別在于相互保險(xiǎn)不是免費(fèi)的。是一年團(tuán)體重疾保險(xiǎn)，而不是互助計(jì)劃。

一開(kāi)始我們發(fā)現(xiàn)，共同的寶藏，每個(gè)月只分享幾毛錢，甚至沒(méi)有錢。但隨著時(shí)間的推移，分享量不斷上升，從幾毛錢到一片多，增長(zhǎng)了近50倍，讓加入互寶的人感覺(jué)差距巨大。

同時(shí)，他們也會(huì)擔(dān)心以后分?jǐn)偟慕痤~會(huì)不會(huì)越來(lái)越高。甚至有人在想，現(xiàn)在要不要退出互助項(xiàng)目？

今天爸爸給大家分析一下這些問(wèn)題:

相互寶是保險(xiǎn)嗎？相互寶值得加入嗎？相互寶分?jǐn)偨痤~為什么暴漲？分?jǐn)偨痤~不斷上漲，我要現(xiàn)在退出相互寶嗎？一、相互寶的基本信息

很多人認(rèn)為互寶就是保險(xiǎn)。其實(shí)互寶和保險(xiǎn)不一樣。這個(gè)共同的寶藏也給出了一個(gè)答案:

也就是說(shuō)，互寶是權(quán)利和義務(wù)并存的保護(hù)方案。在計(jì)劃中，你的義務(wù)是分享金額，你的權(quán)利受到保護(hù)。

那么這個(gè)保證是什么呢？分?jǐn)偟慕痤~是固定的嗎？爸爸用表格向大家解釋:

相互珍惜的特點(diǎn):

1.進(jìn)入門檻低

互寶只需要滿足健康告知、參與年齡、芝麻信用評(píng)分即可。申請(qǐng)審核后可以加入，準(zhǔn)入門檻低，速度快

2.先擔(dān)保后付款

0元加入互寶，等待期過(guò)后有保障，分享日之后付款，也可以說(shuō)是互寶的一大亮點(diǎn)。

3.40-59歲保險(xiǎn)覆蓋率低

互保40-59歲的保額只有10萬(wàn)。這個(gè)世界上，有老人，也有年輕人。10萬(wàn)元其實(shí)是九牛一毛。但是市面上很多重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品在這個(gè)年齡段還是可以買到保額50萬(wàn)以上的產(chǎn)品。相對(duì)來(lái)說(shuō)，互保的養(yǎng)老保障是不夠的。

4.成本不是固定的，而是便宜的

各期分?jǐn)傤~的公式中變量較多，所以互保各期分?jǐn)傤~不一樣，且呈上升趨勢(shì)。

但無(wú)論漲多少，互保一年分?jǐn)偟慕痤~都不會(huì)超過(guò)200元，低于市面上很多重疾保險(xiǎn)。

5.互寶機(jī)制不穩(wěn)定，擔(dān)保內(nèi)容不固定，理賠時(shí)限不固定

互寶不是保險(xiǎn)，所以沒(méi)有保險(xiǎn)公司那樣的行業(yè)規(guī)定和合同限制。爸爸從他的宣傳資料中發(fā)現(xiàn)，如果出現(xiàn)以下情況，互寶可以隨時(shí)“停產(chǎn)”:

其保證內(nèi)容可隨時(shí)更改:

同時(shí)，索賠時(shí)效也不像保險(xiǎn)合同那樣受到限制。2月和3月確診癌癥的患者很多，但7月才宣布理賠，理賠效率太低。

相互保險(xiǎn)有其優(yōu)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。和真正的重疾保險(xiǎn)相比，它的保障不是很全面和穩(wěn)定，加入的時(shí)候要多考慮。

二、相互寶分?jǐn)偨痤~暴漲的原因

很早就加入了互寶的朋友，發(fā)現(xiàn)從開(kāi)始到現(xiàn)在，互寶的分享量暴漲:

從今年1月到7月，分?jǐn)偟慕痤~增加了近50倍。為什么？爸爸認(rèn)為有以下原因:

1.相互加入的人數(shù)正在增加

截至7月，共有寶貝數(shù)量從當(dāng)初的100個(gè)增加到8000萬(wàn)，基數(shù)在增加，理賠數(shù)量也在增加，分?jǐn)偨痤~自然也在增加。

2.在等待期過(guò)后，索賠數(shù)量急劇上升

和重疾保險(xiǎn)一樣，互助保險(xiǎn)也有90天的等待期。

2018年11月28日升級(jí)為互寶，重新上線。19年之初，加入互寶的會(huì)員現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)了等待期，獲得理賠的人數(shù)逐漸增多。在索賠數(shù)量增加后，繳款額自然也增加了

3.理賠調(diào)查壓力大，理賠時(shí)間長(zhǎng)

如上所述，等待期過(guò)后，很多理賠案件堆積在一起，但相互理賠需要走訪取證。所以很多2、3月份報(bào)案的受益人，6、7月份才拿到理賠。集中理賠后，大家分?jǐn)偟慕痤~會(huì)暴漲。

奶爸總結(jié)

在參與人數(shù)穩(wěn)步增加、互寶理賠機(jī)制穩(wěn)定后，互寶的評(píng)估金額將趨于穩(wěn)定，不會(huì)暴漲，螞蟻金服已承諾2019年評(píng)估金額不超過(guò)188元人民幣。

所以我們不用擔(dān)心分?jǐn)偟慕痤~會(huì)不受控制的上升，也不用馬上退出互信。

爸爸認(rèn)為互助保險(xiǎn)可以作為臨時(shí)大病保險(xiǎn)，但是不確定性太多。需要降低風(fēng)險(xiǎn)，完善保險(xiǎn)，或者合理搭配壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)保、意外險(xiǎn)。

奶爸保，（公眾號(hào)奶爸保：naibabao88）

互聯(lián)網(wǎng)上專業(yè)的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)。從客觀、中立、專業(yè)的角度，幫助公眾普及正確的保險(xiǎn)理念。我們專注于為用戶提供專業(yè)、客觀的保險(xiǎn)咨詢，解決所有與保險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題。

文章來(lái)源：https://www.naibabao.com/