轉(zhuǎn)眼間到了2018年秋天，這一年發(fā)生了很多變化，可以說是有喜有憂。

從最早的駕照考試新規(guī)出臺(tái)，報(bào)考條件放寬，考試難度增加；到后來的汽車年審規(guī)則改變，對(duì)于免檢的汽車，再也不用每?jī)赡耆ボ嚬芩抨?duì)驗(yàn)車，直接在網(wǎng)上就可以辦理；再到后來北京突然推出新政策，從明年11月起外地車牌將每年限辦進(jìn)京證12次，每次有效期為7天；另外，還有從今年7月份起，汽車車牌只要使用超過1年以上的就可以終身保存，相比以前使用3年以上才可以保存車牌的政策，新法規(guī)更加人性化。時(shí)間在變，政策也在變，光這大半年內(nèi)出臺(tái)的新政策就可以用浩浩蕩蕩來形容。然而，再看看油價(jià)，這已經(jīng)今年第八次上漲了，95#汽油突破8元/升指日可待，而在去年這時(shí)候北京95#汽油才6.6元/升。

除此之外，還有一件事兒是最近所有人津津樂道的，就是從今年8月份起，汽車保險(xiǎn)要統(tǒng)一漲價(jià)，想必各位在之前也收到了保險(xiǎn)公司打來的續(xù)保電話。其實(shí)早在去年，保險(xiǎn)要漲價(jià)的事兒就已經(jīng)放出了，得到消息的很大一部分車主都選擇在保險(xiǎn)漲價(jià)前完成續(xù)保，然而續(xù)保的時(shí)候，很多人發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)新規(guī)發(fā)生了很多變動(dòng)，這又是這么一回事兒呢。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)繳納多少要看個(gè)人表現(xiàn)

根據(jù)交通部新規(guī)規(guī)定，從今年8月1日起，降低車船稅、車牌號(hào)可實(shí)現(xiàn)終身制以及交強(qiáng)險(xiǎn)金額調(diào)整，其中，車險(xiǎn)變革是所有項(xiàng)目中變動(dòng)最大的。按照之前的規(guī)定，6座及6座以下的汽車交強(qiáng)險(xiǎn)統(tǒng)一每年都是交950元，這次新規(guī)改革后交強(qiáng)險(xiǎn)的金額已不再是950元，具體繳納金額要看車主表現(xiàn)。

其實(shí)，新規(guī)變動(dòng)后交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是上下可以浮動(dòng)30%的，也就是說交強(qiáng)險(xiǎn)可能交665元，也有可能交1235元。關(guān)于具體規(guī)定就是根據(jù)車主在一年內(nèi)有沒有發(fā)生過交通事故，如果一年中，車輛沒有發(fā)生過交通事故，保險(xiǎn)也沒有出過險(xiǎn)，那么在第二年就可以享受降低10%的交強(qiáng)險(xiǎn)金額；如果車輛連續(xù)兩年內(nèi)都沒有發(fā)生過有責(zé)任的交通事故，下一年就可以享受降低20%的交強(qiáng)險(xiǎn)金額；同理如果車主在連續(xù)三年內(nèi)保險(xiǎn)都沒有出過險(xiǎn)，那這樣就可以在下一年享受降低30%的交強(qiáng)險(xiǎn)金額，也就等同于車輛交強(qiáng)險(xiǎn)只需要交納665元即可。反過來講，如果車輛在一年內(nèi)一次出險(xiǎn)（不包含傷亡事故），第二年交強(qiáng)險(xiǎn)金額保持不變，如果車輛在一年中兩次出險(xiǎn)（不包含傷亡事故），那么第二年交強(qiáng)險(xiǎn)金額會(huì)上漲20%，如車輛發(fā)生有責(zé)傷亡交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)金額則會(huì)上漲30%。

2.新規(guī)擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍

除了保險(xiǎn)交納金額發(fā)生變動(dòng)之外，新規(guī)保險(xiǎn)范圍也發(fā)生了改變。按照要求，被保險(xiǎn)人或駕駛員的家人都可在第三方責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，相比過去車輛撞到自家人保險(xiǎn)不賠的情況，這次變動(dòng)使保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、暴雨、冰雹、泥石流、山體滑坡、沙塵暴等自然災(zāi)害導(dǎo)致的車輛受損，也都可以使用保險(xiǎn)來理賠，同時(shí)，新規(guī)也刪除了多項(xiàng)自然災(zāi)害不理陪的免責(zé)約定。

3.出險(xiǎn)越少，駕駛習(xí)慣越好，保費(fèi)越低

新規(guī)實(shí)行后，每輛車的保險(xiǎn)金額會(huì)根據(jù)車輛一年內(nèi)的出險(xiǎn)率，以及車主駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)綜合考量，計(jì)算出第二年的保險(xiǎn)費(fèi)用。所以出險(xiǎn)越少，保費(fèi)越低。

4.新增“代位求償”權(quán)

其實(shí)這個(gè)很好理解，就是當(dāng)遇到交通事故對(duì)方負(fù)事故的全部責(zé)任時(shí)，但對(duì)方由于投保金額不足，無法賠償事故全部損失，此時(shí)就可以通過受損一方要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗＿@樣一來，對(duì)車主來說，新規(guī)在很大程度上變得更方便，而且大大節(jié)省了發(fā)生事故理賠問題所耽誤的時(shí)間。

5.按折舊后車輛價(jià)格投保

以往無論是二手車還是新車都是按照發(fā)票金額進(jìn)行計(jì)算保險(xiǎn)金額的，但新規(guī)實(shí)行后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算保險(xiǎn)金額。比方說一輛新車的購買價(jià)為20萬元，使用5年后實(shí)際價(jià)值為10萬元，按照現(xiàn)行的保險(xiǎn)新規(guī)，保費(fèi)只需要按照10萬元的比例繳納即可。相比以往，新規(guī)實(shí)行后，這樣也能幫車主省一部分保險(xiǎn)的費(fèi)用。

6.車輛保費(fèi)和“零整比”有關(guān)

新規(guī)還明確了不同品牌遇到車價(jià)相同時(shí)保費(fèi)金額的差別，其實(shí)主要和車輛基礎(chǔ)保費(fèi)的“零整比”有關(guān)。所謂零整比，就是指車型配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，當(dāng)比值越大，車險(xiǎn)費(fèi)率也就越高。例如相同價(jià)格豐田凱美瑞和奧迪A3，雖然兩車價(jià)格都在20萬元左右，但保費(fèi)上A3就要比凱美瑞高一些。

一年內(nèi)連續(xù)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額有什么變化？

想必很多人最關(guān)心的是保險(xiǎn)改革后新的保險(xiǎn)金額是如何計(jì)算的。其實(shí)，關(guān)于新規(guī)保險(xiǎn)計(jì)算方法可以分為兩種：一種是一年內(nèi)保險(xiǎn)多次出險(xiǎn)后保費(fèi)上浮的問題；還有一種是連續(xù)多年保險(xiǎn)未出險(xiǎn)，保費(fèi)打折問題。

簡(jiǎn)單來說，舊政策下即使一年出個(gè)兩三次險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)依然能享有一定折扣，但新規(guī)規(guī)定，車輛只要在一年內(nèi)出險(xiǎn)，第二年的保費(fèi)折扣就將取消。所以這也在一定程度上讓駕駛者開車更加小心，減少路怒癥的發(fā)生。按照新規(guī)要求，車輛一年內(nèi)出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%；出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮50%；出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮75%；出險(xiǎn)5次以上，保費(fèi)直接翻一倍。這也就意味著，你的車只要出險(xiǎn)2次及2次以上，保險(xiǎn)金額就會(huì)上漲。假如按照一輛車沒有保險(xiǎn)折扣，一年的保險(xiǎn)金額為5000元，連續(xù)2次出險(xiǎn)，第二年保險(xiǎn)金額就會(huì)變成6250元，3次保險(xiǎn)員，直接跳到7500，4次8750元，5次10000元以此類推。

連讀多年未出險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額有什么變化？

除了保險(xiǎn)連續(xù)出險(xiǎn)后漲價(jià)的情況之外，我們?cè)賮碚f說不出險(xiǎn)又能省多少錢。據(jù)小編了解，以北京市為例，目前的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)際折扣與出險(xiǎn)記錄有關(guān)。連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款的最低折扣約為6折，連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款的最低折扣約為7折，上年沒有發(fā)生賠款的約為85折。另外，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)客戶在該保險(xiǎn)繳納費(fèi)用的年數(shù)和車輛零整比進(jìn)行相應(yīng)的折扣計(jì)算。總之，每輛車的保險(xiǎn)價(jià)格不盡相同，具體數(shù)額要在保險(xiǎn)公司拋去風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算才能得知。

總結(jié)：

如今，越來越高的營(yíng)銷成本導(dǎo)致保險(xiǎn)公司連年虧損，據(jù)2017年相關(guān)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)58家財(cái)險(xiǎn)公司中，僅有7家公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中略有盈利。所以企業(yè)為了扭轉(zhuǎn)乾坤，共同聯(lián)合推出了新的車險(xiǎn)政策。而對(duì)于消費(fèi)者而言，這樣的新政看似在一定程度上變得更有利于車主，其實(shí)當(dāng)車輛一旦出現(xiàn)事故，第二年的保費(fèi)則會(huì)大大增加?？傮w來說，車險(xiǎn)新政推出有利有弊，不過從某種角度來看，這樣政策的推出會(huì)打消掉很多人不懼事故，故意挑釁的心理，從而也將會(huì)慢慢改善國(guó)內(nèi)道路行駛亂的現(xiàn)象。